Raise your hand if you have a credit card. Now keep your hand up in the air if you have a contactless card, and if you use it. And also if you use your Bank’s app.
Most of them, right?! And how did we get here? What “revolution” is this that we say that, as consumers, only simplifies our lives?
The dematerialization of money has been one of the major trends in our purchasing behaviour. Until recently, cash was the main form of payment we used, and it has become increasingly obsolete. For us, consumers, they are notes that are damaged and torn, they are change that is easily lost and, especially at this stage, an unsafe object being a potential transmitter of diseases. For businesses, money is also not the best option. Money has a greater potential for theft and, in that case, impossible to recover. Money requires giving change back, which means having more cash on hand, accumulating queues more easily, and more time-consuming management of companies’ accounts. In this sense, this revolution was a reflection of the needs of the market.
Everything changed in Payments. I would say, in the last 5 years, all the processes, which are usually uncomfortable and time-consuming, have become increasingly simple and digitized. Now we have an app from our bank where we control all spending at any time, we have a credit card that gives us offers (or even money) for the purchases we make, we have a digital account with a card that does not pay fees worldwide. And, above all, we talk about it on a daily basis! It has become already a topic among friends and colleagues, we feel more technological about it and, in fact, we are even gaining benefits by using these solutions. How can we talk about it?
The last time I was in London I almost forgot my PIN after a few days, as contactless is used everywhere, the so called “tap and pay”. In London transports it is no longer necessary to use tickets, and the debit or credit card is the ticket for access to transport – a more convenient and simple solution, at the same price, or maybe even cheaper because the system makes the necessary adjustments according to the number of trips, always guaranteeing me the best rate. We are also developing a similar project in Portugal, and so soon the Portuguese will also see their access to public transport improved, more technological and, above all, more comfortable.
However, for all of us to have access to these advantages, the market needs affordable technological solutions to digitize. Companies like UNICRE and other technological solution providers are challenged daily to create new products and services, and to enable digitalization of business. And the process has to be simple and comfortable, both for the company, which starts accepting cards or selling online simply and quickly, and for the customer, who pays safely, either from his cell phone or by touching the card to a terminal.
As such, it is natural that Payments is considered a cool business now. What had too much bureaucracy, formalism and protocol before, is now, above all, an “utility” that most of us use. It is so cool that Apple and Google now also compete in the Payments market. And this dynamism in the sector means that, every day, consumers have better solutions and that businesses can reinvent the way they operate.
Point of Sale terminals that until recently had this same function, payment, can now have associated ticketing or billing apps, making it possible for a business to operate only with that terminal. With a “Smart POS” it is possible to deliver the terminal to the customer to consult the catalog, print or read a ticket by QR Code, receive payment by card and print the ticket as proof – the entire purchase process on the same equipment, enabling businesses to be fully mobile and digital.
And digital are now also the business management control tools. Businesses can consult billing details for each store, per day, per week, per terminal, etc., in its Merchant Area, making it possible to control business invoicing even remotely. We even created a tailor-made product to provide business knowledge, REDUNIQ Insights. In addition to a more complete and easier control of the business, these solutions also allow you to know your audience better, in a segmented way. And those who know their target have much more power than their competitors. Card payments, even with the obligation of data confidentiality of card holder, give us extremely important data. What are the customers’ nationalities? (a communication strategy in Spanish or French may make sense). Where do customer groups shop in addition to your store? (you can partner with certain businesses where your customers go too). This management control and analytical capacity of the market can give truly important insights in defining the business strategy and even help to define its future. And this is a revolution!
And so, I challenge every reader who has a business. Make your business cashless. And if you need help with the process, shall we talk about it?
A REVOLUÇÃO DIGITAL NOS PAGAMENTOS
Levante a mão se tem cartão de crédito. Mantenha se tem contactless, e usa. E se usa a app do seu banco.
Tem a maioria, certo?! E como chegámos aqui? Que “revolução” é esta que falamos que, enquanto consumidores, só nos simplifica a vida?
A desmaterialização do dinheiro tem vindo a ser uma das grandes tendências dos nossos comportamentos de compra. O dinheiro vivo, até há pouco tempo a principal forma de pagamento que utilizávamos, torna-se cada vez mais obsoleto. Para nós, consumidores, são notas que se estragam e rasgam, trocos pesados que se perdem com facilidade e, especialmente nesta fase, um objeto pouco seguro sendo um potencial transmissor de doenças. Para os negócios o dinheiro também não é a melhor opção. O dinheiro tem maior potencial de roubo e, caso aconteça, é praticamente impossível de recuperar. O dinheiro requer dar trocos, que implica ter mais dinheiro em caixa e acumular filas com maior facilidade, e uma gestão mais demorada no fecho de contas de um estabelecimento. Nesse sentido, esta revolução foi um reflexo das necessidades do mercado.
Tudo mudou nos pagamentos. Diria que, nos últimos 5 anos, todos os processos, habitualmente desconfortáveis e morosos, tornaram-se cada vez mais simples e digitalizados. Agora temos uma app do nosso banco onde controlamos todos os gastos a qualquer momento, temos um cartão de crédito que nos dá ofertas (ou mesmo dinheiro) pelas compras que fazemos, temos uma conta digital com um cartão que não paga taxas pelo mundo inteiro. E, acima de tudo, falamos disso no dia-a-dia! Já é assunto entre amigos e colegas, sentimo-nos mais tecnológicos por isso e, na verdade, até estamos a ganhar benefícios por recorrer a estas soluções. Como não falar?
Da ultima vez que estive em Londres confesso que quase me esqueci do meu PIN após alguns dias, porque em todo o lado se utiliza contactless, denominado “tap and pay”. Nos transportes de Londres já não é necessário usar bilhetes, o cartão de débito ou crédito é o bilhete de acesso aos transportes. Uma solução mais cómoda e simples, ao mesmo preço, ou talvez ainda mais barato, porque o sistema faz os acertos necessários de acordo com o numero de viagens, garantindo-me sempre a melhor tarifa. Também em Portugal estamos já a desenvolver um projeto semelhante, pelo que em breve também os portugueses verão o seu acesso a transportes públicos melhorado, mais tecnológico e, acima de tudo, mais cómodo.
Mas, para que todos tenhamos acesso a estas vantagens, o mercado precisa de soluções tecnológicas acessíveis para se digitalizar. Empresas como a UNICRE e outros fornecedores de soluções tecnológicas são diariamente desafiados a criar novos produtos e serviços, para capacitar a digitalização dos negócios. E o processo tem que ser simples e cómodo, tanto para a empresa, que passa a aceitar cartões ou a vender online de forma simples e rápida, como para o cliente, que paga com segurança, seja do seu telemóvel ou ao encostar o cartão a um terminal.
Com isto, é natural que, agora, os pagamentos sejam um negócio cool. Aquilo que tinha demasiada burocracia, formalismo, protocolo, é agora, acima de tudo, uma “utility” que a maioria de nós utiliza. É tão cool que a Apple e a Google agora também disputam no mercado de pagamentos. E este dinamismo no setor faz com que, a cada dia, os consumidores tenham melhores soluções e que os negócios possam reinventar a sua forma de atuação.
Os terminais de pagamento, que até há pouco tempo encerravam em si essa mesma função, o pagamento, podem agora ter apps de bilhética ou faturação associados, fazendo com que um negócio possa operar apenas com aquele terminal. Com um “Smart POS” é possível entregar o terminal ao cliente para este consultar o catálogo, imprimir ou ler um bilhete por QR Code, receber o pagamento por cartão e imprimir o comprovativo do mesmo – todo o processo de compra num mesmo equipamento, o que permite aos negócios poderem ser totalmente móveis e digitais.
E digitais também são agora as ferramentas de controlo de gestão dos negócios. Um negócio pode consultar os detalhes de faturação por cada loja, por dia, por semana, por terminal, etc, na sua Área do Comerciante, sendo possível controlar a faturação dos negócios mesmo à distância. Criámos, inclusivamente, um produto taylor-made para disponibilizar conhecimento aos negócios, o REDUNIQ Insights. Além de um controlo mais facilitado e completo dos negócios, estas soluções permitem ainda conhecer melhor o seu público, de forma segmentada. E quem conhece o seu target tem muito mais poder que os concorrentes. Os pagamentos por cartão, mesmo com toda a confidencialidade dos indivíduos que os detêm, dão-nos dados muitíssimo importantes. Quais as nacionalidades dos clientes? (poderá fazer sentido uma estratégia de comunicação em espanhol ou francês). Onde os grupos de clientes fazem compras além da sua loja? (poderá fazer uma parceria com determinados negócios onde os seus clientes vão também). Este controlo de gestão e capacidade analítica do mercado podem dar insights verdadeiramente importantes na definição da estratégia dos negócios e até ajudar a definir o seu futuro. E isto é uma revolução!
Por isso, a cada leitor que tenha um negócio, lanço um desafio. Torne-se o seu negócio cashless. E se precisar de ajuda no processo, vamos falar sobre isso?
About the author
This series of blog posts are by Inês Maia Saltão, UNICRE. Inês is Communications and Digital Manager at REDUNIQ, the payments acceptance brand of UNICRE, leader in the acceptance of card payments in Portugal. Inês has more than 15 years of professional experience in companies such as MTV, NOS and Sport Lisboa e Benfica, and graduated in Marketing and Advertising at Escola Superior de Comunicação Social.
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